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Un Subprime c’est quoi ?
Nous allons sans doute en entendre parler beaucoup dans les prochains mois, alors pour bien comprendre le piège dans lequel nous nous trouvons , une petite consultation sur le site http://fr.wikipedia.org dont est tiré la définition suivante :
“Au sens le plus large, un « subprime » (subprime loan ou subprime mortgage en anglais) est un crédit à risque, offert à un emprunteur qui n'offre pas les garanties suffisantes pour bénéficier du taux d'intérêt le plus avantageux (prime rate). Le terme est employé plus particulièrement pour désigner une forme de crédit hypothécaire (mortgage), apparue aux États-Unis et destinée aux emprunteurs à risque. Ce crédit immobilier est gagé sur le logement de l'emprunteur.
Le terme est un dérivé de prime lending rate, qui est le taux d'intérêt accordé aux emprunteurs les plus fiables. Prime lending désigne ainsi le crédit accordé aux emprunteurs fiables, et subprime lending le crédit accordé aux emprunteurs à risque. L'écart de taux, c'est-à-dire la différence entre le subprime lending rate et le prime lending rate sert à payer le risque supplémentaire pris par les investisseurs quand ils décident de prêter de l'argent aux emprunteurs à faibles garanties. Par ailleurs, de nombreux crédits sont à taux variable ; dans le cas des crédits subprime le taux initial peut être alléchant (teaser rate), en dessous du taux fixe d'un emprunt normal. Ainsi, aux États-Unis, certains emprunteurs qui avaient les moyens de s'en passer ont tout de même opté pour ce crédit facile d'accès et bon marché en période de taux faibles.
Pour les créanciers, les prêts subprime étaient considérés comme individuellement risqués mais collectivement sûrs et rentables. L'estimation de rentabilité reposait sur une hausse régulière du prix de l'immobilier, justifiée par l'absence de baisse à l'échelle nationale depuis 1945. Ainsi, si un emprunteur venait à défaillir, il était toujours possible de revendre la propriété avec une plus-value. Cependant, la conjonction de l'augmentation des taux d'intérêt à court terme (de 1 % à plus de 5 %) et de la baisse des prix dans l'immobilier a mis en faillite certains des clients les plus fragiles, puis certaines banques elles-mêmes . En 2007, près de trois millions de foyers américains étaient en situation de défaut de paiement. “
Pour plus de détails, nous vous renvoyons à la page que “wilkipédia“ consacre au sujet (CLIQUEZ ICI)
Conclusions : Financier c’est un beau métier, on peut jouer avec l’argent des autres et quand on fait des erreurs c’est aussi les autres qui trinquent En effet et pour faire simple, en résumé: les banques, les assurances et autres "pro" de la finance ont prèté de l'argent à des personnes insolvables pour qu'elles puissent acheter leurs maisons et à l'arrivée c'est ceux qui ont la possibilité de faire face à un crédit immobilier qui se retrouvent privé des moyens d'acheter……Dernière en date, l’on parle de la fin des crédits relais ici ou là et d'ores et déjà si votre endettement est supérieur à 30% des revenus du ménage il ne faut plus espèrer devenir propriétaire (sauf à pouvoir prétendre à une maison à 15 euros par jour).
En enlevant du marché des acteurs solvables l’on n’arrangera pas les choses…..
Bonne fin de semaine à tous !
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